Il ritratto che ne viene fuori è un insieme forte di contraddizioni che purtroppo oramai da tempo caratterizza il popolo italico.

Il Rapporto fatto dal Censis analizza i più significativi fenomeni socioeconomici e da questa analisi emerge come, in Italia, tutti conoscano la direzione intrapresa dal Paese ma sembra che non si voglia vedere veramente dove questa direzione ci porterà, in quanto gli scenari ipotizzati paralizzano invece di mobilitare e generano inerzia dinanzi alla molteplicità delle sfide che la società contemporanea deve affrontare: se tutto è emergenza, nulla lo è veramente.

Si continuano a prendere, o non prendere, decisioni come se nulla fosse mutato e niente muterà del tempo; si va un po’ a caso, slegando il pensiero dalle azioni e le intenzioni dai fatti.

Non a caso il Censis, alla lettura dei dati, non esita a definire gli italiani “sonnambuli” che agiscono senza coscienza.

Movimenti migratori

Il nostro Paese continua ad essere più un luogo da cui andare via (sono quasi  6 milioni gli italiani attualmente residenti all’estero) più che attrarre (sono 5 milioni gli stranieri residenti nel nostro Paese).

Inoltre vi sono anche forti spostamenti all’interno dello stivale di persone in età lavorativa attiva (18- 65 anni): tra il 2018 e il 2021 le città di Napoli e Palermo al Sud e  di Venezia e Genova al Nord hanno avuto un ridimensionamento dei residenti che supera il 7% possibilmente a favore di città più grandi che nello stesso periodo sono  cresciute, come Milano, del 7,7%, e Roma, dell’8,0%.

Ricambio generazionale?

Il paese registra un importante calo delle nascite che, prevede il Censis, nel 2050 porterà ad avere circa 4 milioni e mezzo di residenti in meno.

Le persone con meno di 65 anni saranno 9,1 milioni in meno, mentre sarà la longevità a bilanciare la diminuzione di “nuovi” italiani, con 4,6 milioni di over 65 in più. Ciò comporterà che la forza lavorativa diminuirà notevolmente (- 8 milioni).

L’aumento dell’aspettativa di vita farà sì che la spesa per la sanità pubblica in Italia, dovrà per forza di cose aumentare dagli attuali 131 miliardi di euro, a 177 miliardi di euro dell’anno 2050.

In ultimo, vi sarà un forte incremento delle famiglie composte da una sola persona.

Le contraddizioni più evidenti

Molte di queste informazioni sono note ai cittadini ma proprio qui spunta la contraddizione!

Sappiamo dal rapporto Censis che:

• l’84% degli italiani teme clima impazzito e catastrofi naturali, ma il 95% delle abitazioni italiane non sono coperte da polizze assicurative specifiche;
• il 53,1% ha paura che lo Stato italiano collassi finanziariamente, schiacciato dal debito pubblico, ma poi una grossa percentuale acquista costantemente emissioni pubbliche (Btp, Cdp, …) e si espone agli stessi rischi che si temono per lo Stato;
• un buon 73,8% è consapevole che non ci saranno lavoratori sufficienti per pagare le pensioni, eppure i numeri di chi opta per un piano previdenziale integrativo restano al di sotto della media internazionale.

Stesso discorso per la Sanità:

• se il 69,2% non ha fiducia nella sanità pubblica non sono altrettanti quelli che investono in protezione sanitaria integrativa, i cui numeri sono tra i più bassi d’Europa.

Un consulente finanziario può …

Un consulente finanziario gioca un ruolo fondamentale per cambiare le prospettive finanziarie degli italiani e per aiutarli a superare le contraddizioni evidenziate dal Rapporto Censis.

Trovare soluzioni che possano mantenere il benessere e dare serenità e sostenibilità al presente ed al futuro è il suo compito.

Se gli scenari ipotizzati paralizzano e generano l’aiuto di un consulente è un aiuto oramai indispensabile, oggi più che mai, per capire le attuali vulnerabilità di una persona e pianificare un progetto per costruire e tutelare il proprio avvenire. 

Frasi celebri

Il futuro inizia oggi, non domani.

PAPA GIOVANNI PAOLO II

Ridiamoci su

Perfino il futuro una volta era meglio.

KARL VALENTIN

Per qualcuno risulta essere il male assoluto, destinato addirittura a sostituire l’essere umano ma non volendo scomodare qui futuri fantascientifici alla Terminator (per i non Boomer, vecchio film degli anni 80 con vari sequel), non possiamo che accogliere con fiducia un’innovazione così coinvolgente e dai mille impieghi e possibilità.

Non bisogna averne paura ma fiducia

Il mondo sta cambiando rapidamente ma è sempre l’uomo al centro del progetto:l’intelligenza artificiale altro non è che un supporto all’intelligenza naturale.

Il suo utilizzo ci proietta verso un miglioramento in tutti i settori della nostra vita.
La cosiddetta AI non dovrebbe quindi essere una minaccia, ma un’opportunità.

Basti pensare a quello che potrebbe fare per la medicina, per la ricerca scientifica, per l’astronomia, per gli studi storici, ma anche per l’economia … campi in cui l’impiego dell’AI non può che fungere da accelerante.

Nuove scoperte, nuovi strumenti di diagnosi, nuovi modi di vedere e analizzare i reperti del passato … non si può fare a meno di stupirsi ed entusiasmarsi di fronte a un progresso così veloce e dalle possibilità infinite.

In ambito diagnostico potrà essere di aiuto ai medici, la cui supervisione non potrà mai essere messa in discussione, per vedere oltre all’occhio umano e arrivare aformulare diagnosi più rapide e accurate.

Se si può ipotizzare che i compiti ripetitivi e di routine possano essere in futuro ad appannaggio di una macchina, come già avviene da decenni nelle fabbriche, è improbabile immaginare una sostituzione dove sia necessario dimostrare professionalità e competenze, oltre a una certa elasticità mentale.

Una persona fa scelte basandosi su un contesto culturale, politico e sociale. Non è perfetto e proprio per questo non è replicabile.

O almeno ci illudiamo che non lo sia, anche se ci dicono che l’intelligenza artificiale impara dai propri errori e si evolve, come farebbe un essere umano.

Possibile che possa ricevere gli input da se stessa, facendo a meno degli uomini? Chi ne ha paura ne è certo.

Realisticamente possiamo affermare che possiamo accettare delle conseguenze in favore del progresso, come è sempre successo.

AI Act: l’Unione Europea si dota di una legge apposita

L’Unione Europea ha approvato l’AI Act, un pacchetto di norme comunitarie per regolamentare lo sviluppo e l’uso dell’intelligenza artificiale.

Uno strumento tanto potente come l’Intelligenza artificiale rischia di provocare conseguenze spiacevoli, come quelle che si sono viste nel caso dei “deepfake”, montaggi iperrealistici che imitano l’aspetto e/o la voce di una persona. Falsi così simili agli originali da non poter essere facilmente distinti.

Con l’avvento dell’Intelligenza artificiale è aumentata la capacità, anche per chi non ha nessuna dimestichezza con l’informatica, di creare e diffondere disinformazione. 

Hanno iniziato a girare video, audio, verosimili ma clamorosamente falsi, in alcuni casi creati per gioco, nei peggiori casi creati con scopi criminali, e per questo motivo destabilizzanti e pericolosi.

La legislazione europea dovrebbe porre un freno a tutto questo, giungendo a tutelare gli utenti un anno dopo il lancio di ChatGPT sul mercato, ossia del primo chat box di intelligenza artificiale che ha dato il via al nuovo corso. 

L’AI Act porrà dei paletti all’uso sconsiderato dell’intelligenza artificiale, proibirà alcune applicazioni e introdurrà procedure di salvaguardia degli utenti da possibili abusi e violazioni dei diritti fondamentali.

Intelligenza artificiale e consulenza finanziaria

Il settore della consulenza finanziaria non può e non deve restare indietro. 

Il mercato finanziario è una realtà complessa e multiforme, la cui evoluzione dipende da una serie di fattori storici e politici che cambiano repentinamente.

L’Intelligenza artificiale è sì in grado di automatizzare attività ripetitive, o di fornire analisi predittive, ma i dati vanno letti e interpretati e solo l’esperienza e la prontezza umana possono trasformare gli input dati da una macchina in esperienzepersonalizzate per dei clienti reali.

L’AI offre una serie di potenziali vantaggi per la consulenza finanziaria, e sarebbe assurdo precludersi la possibilità di migliorare la propria efficienza lavorativa, ma il processo di analisi dei dati e la generazione di report che potrebbero essere richiesti ad un’intelligenza artificiale, per essere efficaci vanno letti e interpretati.

Ben venga un’intelligenza artificiale in grado di leggere e analizzare i dati storici e le tendenze del mercato, che inquadra i potenziali rischi e le opportunità del momento. Si può dire che l’AI lavori su meri dati e grandi numeri, mentre il consulente lavora sul cliente, sulle sue emozioni, sulle sue reazioni alle situazioni e può riuscire aprevedere quello che nessun computer può rivelare.

Se i consigli sono personalizzati e pertinenti è perché si proiettano i dati su unasituazione personale, che non sarà mai la stessa di un altro cliente.

Per fortuna, oserei dire, ci sono competenze e capacità che restano caratteristiche peculiari dell’essere umano, e l’intelligenza umana sta tutta nel comprendere di poter avere bisogno di un’intelligenza artificiale, senza abusarne laddove non serve, e sfruttandola pienamente invece laddove si può farlo.

Già vediamo come le aziende che si sono adeguate e hanno scommesso sull’Intelligenza artificiale stiano facendo da traino alla crescita economica un po’ in tutto il mondo.

Questo crescente interesse verso l’AI sta aumentando il valore di queste stesse aziende, per non parlare della nascita di nuove startup, che stanno sfruttando la propensione degli investitori a puntare su questo settore.

Conclusione

L’intelligenza artificiale è uno strumento che supporta il lavoro e permette dioffrire servizi più efficienti. 

In quanto prodotto umano è a sua volta soggetta ad errori, per cui non può costituire una scorciatoia o un alibi per lavorare di meno, ma uno stimolo per lavorare meglio. 

Frasi celebri

“L’intelligenza artificiale è come un’arma a doppio taglio: può portare benefici straordinari ma anche sollevare dubbi etici profondi.”

ELON MUSK

Ridiamoci su

“L’unico problema che l’intelligenza artificiale non può risolvere è l’ignoranza vivente.”

MARCO TREVISAN  

Se è vero che tutta l’Europa sta inesorabilmente invecchiando, il nostro Paese detiene il primato della popolazione più longeva.

L’Italia è infatti il Paese d’Europa con l’età dei suoi cittadini più alta, con una media di 48 anni.

Il confronto con gli altri paesi e con gli anni appena trascorsi lascia sbalorditi: l’età media della popolazione europea a inizio 2019 si attestava a 43,7 anni, con un’età che andava dai 37,7 anni degli irlandesi e dei ciprioti, ai 46,7 anni degli italiani. Come detto, in poco tempo l’età media in Italia ha raggiunto il picco dei 48.

L’Eurostat ci dice che questi dati saranno “di cruciale importanza per i decenni a venire”.

Popolazione anziana

Parlando di popolazione diversamente giovane, se nel 2019 il 19% della popolazione europea aveva raggiunto o superato i 65 anni, la previsione è che entro il 2070 la percentuale possa raggiungere il 30%.

Nell’analizzare il fenomeno, Eurostat, ha reso noti una serie di dati e report.

Un dato, se non il dato, che determina ciò è che nascono pochi bambini rispetto al passato, inevitabile conseguenza dei tempi che cambiano. Dai 2,5 bambini per ogni donna europea del 1960, si è scesi agli 1,5 odierni.  

Questo si traduce in meno giovani e più anziani.

Purtroppo non sono solo statistiche, la preoccupazione è che questa situazione incida sulla forza lavoro: meno persone lavorano, meno persone riescono a sostenere il sistema pensionistico e il sistema sanitario.

Di contro la sanità si troverà a dover assistere un numero di anziani sempre maggiore, con aumento di richiesta di cure mediche e assistenza a lungo termine, e con un aumento dei costi che il sistema sanitario dovrà sostenere.

Se questo è un segnale non possiamo che coglierlo e affrontarlo prima che si traduca in un problema economico-sociale che riguarderà il futuro prossimo.

La soluzione sui numeri è difficile e lunga: contrastare il naturale calo delle nascite è arduo, incentivi alla popolazione per fare più figli vanno trovati; e di conseguenza si dovrebbero varare revisioni dei sistemi pensionistici per adeguarsi alla diminuzione del numero di contribuenti ed al conseguente aumento delle uscite destinate alle pensioni: vedi disordini attuali in Francia per la riforma pensionistica.

Un aspetto positivo potrebbe essere quello di avere una popolazione più esperta, potendo fare affidamento sull’esperienza e sul know-how degli anziani, il cui apporto risulta sempre importante in diverse aree della società. L’allungamento dell’età media porterà senza dubbio a un incremento in nuovi settori di lavoro come, ad esempio, quelli legati alla cura ed al benessere degli anziani.

Per non arrivare impreparati ad un mondo diverso è importante investire adesso su noi stessi, sulla nostra salute e sulla nostra vecchiaia!

Possiamo già ora migliorare il nostro futuro, esistono strumenti idonei che aiuteranno a mitigare i problemi del welfare.

Ognuno di noi ha già dei punti di forza da cui partire per crearsi un futuro idoneo alle proprie aspettative ma anche delle debolezze da colmare: un buon consulente può verificare come migliorare la tua situazione fin da subito.

Frasi celebri

“Se dipendi dalla tua azienda per la tua pensione, il tuo reddito futuro verrà diviso per cinque. Se prendi cura di te stesso, puoi moltiplicare il tuo reddito futuro per cinque.”

JIM ROHN

Ridiamoci su

“Ti consiglio di vivere solo per far arrabbiare coloro che stanno pagando per la tua pensione. È il solo piacere che mi è rimasto”.

VOLTAIRE

L’ottavo rapporto CONSOB sulle scelte di investimento delle famiglie italiane, relativo al 2022, ci consegna un quadro sulla gestione dei soldi da parte degli italiani poco lusinghiero.

Paure, poca fiducia nei professionisti e tendenza a fidarsi piuttosto di prodotti atipici e degli “sconosciuti” che li manovrano.

Gli italiani conoscono meglio bitcoin (valute digitali) e fondi comuni di investimento che azioni ed obbligazioni, che poi compongono il mondo dei fondi comuni di investimento.

Alla consapevolezza sul fatto che il professionista prima di dare consulenze debba conoscere le caratteristiche del cliente e presentargli soltanto prodotti adatti (valutazione di adeguatezza) si contrappone poi, di fatto, lo scarso ricorso ad esso.

Gli intervistati hanno ammesso di avere conoscenze finanziarie limitate, anche a partire dai concetti più semplici, quali “inflazione” e “investimento”, ma inspiegabilmente non sembrano nutrire fiducia in chi possa guidarli.

Inflazione, diversificazione, relazione rischio-rendimento, interesse semplice e rendimento atteso di un investimento continuano a essere nozioni sconosciute e di difficile interpretazione.

Italiani popolo di poeti, santi, navigatori ma non di investitori

L’ultima indagine Consob è impietosa riguardo l’alfabetizzazione finanziaria degli italiani, che si rivela spesso mediocre e scarsa.

Il Report on financial investments of Italian households 2016 (Rapporto sugli investimenti finanziari delle famiglie italiane) ha confermato il “basso livello di conoscenze finanziarie delle famiglie italiane”.

Gli italiani non pensano a diversificare per ridurre i rischi, solo un 6% degli interpellati (circa 2000 persone) è risultato consapevole del fatto che occorrerebbe suddividere i propri risparmi in più prodotti finanziari, anziché concentrarli in uno solo.

Secondo la Consob ci si dovrebbe attendere una consapevolezza del genere in un campione ben più ampio.

Gli italiani quindi odiano i rischi, ma di fatto non fanno nulla per evitarli.

Amano il risparmio e cercano di preservare i propri soldi, ma nel momento in cui decidono di investire si dimostrano molto superficiali, chiedendo consigli ad amici e parenti, piuttosto che a professionisti qualificati.

Relativamente alla possibilità di aumentare le proprie conoscenze finanziarie? Una possibilità che valutano ma non attuano.

La percezione del consulente finanziario

Ovviamente si tratta di un campione, ma il fatto che soltanto il 39% degli investitori italiani presi in esame sappia che la prestazione dei consulenti finanziari è riservata ai soggetti iscritti all’Albo unico dei consulenti finanziari, resta un dato poco edificante.

E se il 34% si rende conto che la consulenza costituisca un servizio a pagamento, un preoccupante 60% dichiara di non essere disposto a pagarla.

Va bene che il 68% sa che il consulente professionista dispensa consigli specifici basati sulle caratteristiche del cliente, la restante considerazione non è rassicurante.

Le famiglie spesso rifiutano la consulenza perché la ritengono viziata da conflitti di interesse, o magari non attribuiscono al servizio un reale valore aggiunto.

Tutto questo si potrebbe spiegare con la costante tendenza degli italiani a preferire il fai-da-te, con tutti i rischi che comporta, piuttosto che pagare commissioni per un servizio che ridurrebbe i rischi.

Chi si è rivolto ad un professionista spesso ha optato per investimenti sostenibili, verso i quali esiste l’interesse ma non si concretizza: lo farebbero/faranno ma non lo hanno ancora fatto anche perché, pur non conoscendoli, li ritengono rischi elevati e poco redditizi.

Il senso dello studio era quello di attenzionare il modus operandi degli investitori italiani, testarne le conoscenze e le abitudini, al fine di ottenere uno strumento utile alla loro tutela.

A questo punto, resta solo immaginare che se l’investitore non va dal consulente magari tocca al consulente fare un passo in più verso l’investitore.

Frasi Celebri

“Se la montagna non viene a Maometto, Maometto va alla montagna“. 

DETTO POPOLARE

Ridiamoci su

“Educare è come seminare: il frutto non è garantito e non è immediato, ma se non si semina è certo che non ci sarà raccolto.”

CARLO MARIA MARTINI

Repetita Iuvant

Ho già scritto precedentemente in merito all’argomento, relativamente ai costi attuali delle banche.

Dai dati che la Banca d’Italia pubblica annualmente su questo argomento, emerge un quadro di costi del conto in aumento, un quadro in cui i vecchi clienti, quelli che hanno aperto i conti correnti da molti anni, pagano di più rispetto ai nuovi clienti.

A questo punto cerchiamo di capire come e cosa poter migliorare.

Quanto costa il conto corrente

Per comprendere quanto ci costa il nostro conto corrente bancario occorre guardare l’insieme delle operazioni fatte e verificare i singoli costi: difficile? Facile!

In questo ci aiuta il documento di sintesi periodico di fine anno, un documento che indica il saldo finale del conto e che contiene il riepilogo dettagliato di tutte le operazioni da noi effettuate.

Probabilmente chi ha un conto corrente che usa da molti anni, e che non ha mai aggiornato, potrebbe avere la brutta sorpresa di scoprire di sostenere costi più elevati di chi detiene il conto corrente nella stessa banca, ma da tempi più recenti.

Affezionarsi alla vecchia banca spesso è un lusso

In quest’ottica probabilmente non conviene affezionarsi al proprio istituto di credito, ma guardarsi attorno e cercare, in base alle proprie esigenze, un Istituto che le soddisfi ugualmente, facendoci pagare meno.

Per prima cosa bisogna porsi delle domande quali per esempio:

• Uso il conto per esigenze della famiglia o per esigenze personali?
• Intendo recarmi periodicamente allo sportello o preferisco fare operazioni su Internet?
• Quante operazioni penso di effettuare ogni mese?
• Mi serve il bancomat, oppure una carta di credito o preferisco fare affidamento su una carta prepagata?
• Intendo domiciliare le bollette?

Una volta individuate le risposte diventerà più facile trovare la banca con il conto corrente più conveniente per le proprie esigenze … Ma non fermatevi al solo nome della banca, pensate anche a chi potrebbe assistervi una volta diventati clienti.

Cambiare o non cambiare, questo il dilemma!

In tanti pensano che cambiare non sia semplice, anzi!

Si teme per un ritardo nel pagamento dello stipendio/pensione, per il trasferimento delle bollette e per tutti gli intoppi possibili ed immaginabili.

Invece oggi, con la “portabilità semplice”, la nuova banca si assume l’onere di provvedere a tutte le incombenze relative al passaggio da un Istituto all’altro, grazie al dialogo con la banca di provenienza.

Un’operazione che si conclude, entro 12/13 giorni lavorativi, con lo spostamento nel nuovo conto di domiciliazioni, stipendi, mutui e tutti gli oneri e/o accrediti.

Un vantaggio per tutti e soprattutto per chi continua a pagare più di quanto dovrebbe per paura di vedersela con le lungaggini burocratiche legate alla chiusura di conto.

Il modello di cambiamento bancario

Per stare al passo con l’evoluzione dei tempi e per abbattere i costi, le banche, negli ultimi anni, hanno introdotto il modello di cambiamento bancario, che mira, oltre a ridurre i costi, a renderle accessibili anche a distanza.

Le nuove tecnologie non le hanno lasciate indifferenti, poiché, grazie ad esse, si sono potute rendere maggiormente efficienti.

Tale modello di cambiamento bancario prevede anche un aumento di consulenti che aiutino i clienti a prendere decisioni più informate sui loro risparmi.

Se ciò, da una parte, porta vantaggio a tutti, bisogna che il cliente prenda comunque coscienza che rischia di subire passivamente qualunque decisione l’istituto di credito prenda in sua vece perché, mentre si è immobili, tutto intorno si evolve, a partire proprio dalle banche.

Frasi Celebri:

 “Conto. Ho il conto corrente: che fatica stargli dietro.”

GUIDO CLERICETTI

Ridiamo su:

“Ormai gli sportelli con i cassieri sono un ricordo! Oggi in banca ci sono i divanetti, le piante, la musica Lounge, sembra la sala vip dello Sheraton! Tu sei lì che ti chiedi: Chissà quanto gli sarà costato ristrutturare il tutto? Che è un pensiero da m******** perché la domanda giusta è “quanto c**** mi sarà costata a me tutta questa roba qui?”

MAURIZIO CROZZA

A riceverlo sono stati in tre e per la prima volta, ad esserne insignito, è stato un ex presidente della Federal Reserve, la Banca Centrale statunitense. In generale, da quando è stato istituito il Premio, è la prima volta che rappresentanti e studiosi del sistema bancario ricevano il massimo riconoscimento per il loro lavoro.

Lo statunitense Ben Bernanke era ai vertici della Banca Centrale americana quando si trovò ad affrontare la crisi finanziaria iniziata nel 2008 (crisi dei mutui sub-prime). Suo il merito di avere inventato il Quantitative easing, (alleggerimento quantitativo), immissione di liquidità grazie alla quale salvò e rilanciò l’economia degli Stati Uniti.

Il QE, strategia utilizzata anche da Mario Draghi in passato, consiste nell’acquisto, da parte delle banche centrali, di titoli di Stato (e di altri tipi di titoli) per immettere nuovo denaro, stimolare la circolazione di moneta e tenere sotto controllo i rendimenti.

Il riconoscimento per Ben Bernanke, insieme agli economisti Douglas Diamond e Philip Dybvig, ha voluto premiare coloro che, grazie alle loro ricerche “hanno migliorato in modo significativo la nostra comprensione del ruolo delle banche nell’economia, in particolare durante le crisi finanziarie”.

Una conclusione fondamentale dei loro studi è stata che, durante qualsiasi crisi, vanno evitate le corse agli sportelli per ritirare il proprio contante, per non esacerbare le crisi stesse e portare le banche verso il fallimento: il tutto si può tradurre nel mantenere sempre viva la Fiducia nel sistema e nel proprio istituto.

Poiché la politica monetaria delle banche centrali agisce per forza di cose con un ritardo temporale, si ha il tempo di adeguarsi alla situazione. Secondo Diamond “il sistema finanziario globale oggi è molto più preparato all’eventualità di una crisi finanziaria rispetto al 2008”.

Il Nobel 2022 per l’economia è stato un riconoscimento importante poiché trasmettete il forte messaggio che la banca debba rappresentare stabilità e fiducia, anche quando attorno tutto crolla a causa di inevitabili sconquassi socioeconomici.

L’idea di conservare i soldi nel materasso dovrebbe ormai essere superata in quanto le banche svolgono un ruolo fondamentale per l’economia e la crescita: basti pensare che durante la pandemia lo stato Italiano, che al momento non aveva liquidità, ha ideato dei prestiti da richiedere in banca mentre altri stati, come la Germania, direttamente bonificavano i cittadini!

Una curiosità

Il premio Nobel è un’onorificenza attribuita ogni anno, dal 1901, a chi si è distinto in alcuni specifici campi dello scibile umano.

Nelle idee del suo inventore, i campi di attribuzione dovevano essere cinque, ossia: fisica, chimica, fisiologia o medicina, letteratura e pace.

Nel 1969 la banca nazionale di Svezia ha istituito ed aggiunto il “premio per l’economia in memoria di Alfred Nobel”, di fatto un premio Nobel aggiuntivo visto che viene gestito insieme ai premi originari.

L’importanza delle banche

Come hanno ben teorizzato i tre premi Nobel, l’importanza delle banche sta nel ruolo cruciale che svolgono in seno al sistema economico.

Il processo è abbastanza lineare e virtuoso: il risparmiatore affida i propri soldi alla banca, sapendo che quel capitale è al sicuro. I soldi affidati alla banca vengono utilizzati per favorire degli investimenti/prestiti/mutui che daranno nuovi impulsi all’economia.

A tutela del risparmiatore, e a garanzia dei capitali “impegnati” c’è la garanzia fino a 100.000 euro sui depositi e la possibilità che la Banca Centrale, in caso di necessità, potrebbe intervenire come prestatore di ultima istanza: cosa avvenuta recentemente ad un grande istituto italiano.

Perché sappiamo che le banche sono sicure?

Le banche centrali vigilano sull’equilibrio finanziario delle banche.

Ci sono dei parametri che ci permettono di appurare la solidità di ogni singolo Istituto di credito:

• Riserva obbligatoria. Le banche hanno l’obbligo di detenere una percentuale delle proprie passività sotto forma di depositi presso la banca centrale nazionale. L’importo della riserva obbligatoria è calcolato a partire dalle passività di bilancio a cui vengono applicate delle aliquote.
• Bail In. In caso di fallimento di una banca, la stessa  per diminuire le  passività  può  rivalersi su azioni, obbligazioni subordinate, conti correnti per la cifra eccedente i 100 mila euro mentre le cifre inferiori sono garantite da un fondo interbancario.
• Common Equity Tier 1 ratio o Cet1 ratio. Rappresenta il parametro principale a cui banche, investitori e risparmiatori fanno riferimento per valutare la solidità di una banca. Viene calcolato rapportando il capitale ordinario versato (Tier 1) con le attività ponderate per il rischio. Il valore minimo indicato è quello dell’8%.
• Asset and liability management (ALM). È il processo di gestione di attività e passività. Tale modello consente di misurare il livello di rischio di tasso per tutta l’operatività finanziaria, e di esplicitare il potenziale di perdita o di profitti derivante da oscillazioni di tassi di mercato.

E poi, fuori da ogni elenco perché imprescindibile, c’è il fattore umano: persone a cui affidare con fiducia i propri investimenti perché agiscono nell’interesse dei propri clienti e sanno indirizzarli verso le scelte più adatte alla loro esposizione al rischio ed alle loro esigenze.

Frasi Celebri

“La lezione della storia è che non si ottiene una ripresa economica sostenuta mentre il sistema finanziario è in crisi”  

Ben Bernanke

Ridiamoci su

“La banca ha fiducia in te; però ti chiedono i documenti per accettare i tuoi soldi e ti prestano una biro legata a una catenella.”

BEPPE GRILLO

Certo che in questo periodo non farsi prendere dallo sconforto è difficile: troppe scorie da smaltire. E non ci si stupisce che si resti ancorati alle sensazioni negative del recente passato, laddove non si riescono ad intravedere futuri momenti migliori.

Però la necessità aguzza l’ingegno, ed è così che gli aiuti in qualche modo arrivano, sia da parte dei governi, impegnati ad attuare piani d’emergenza per i propri cittadini (Germania in primis, già attivatasi, ma si lavora per uno scudo europeo) sia da parte dei cittadini stessi, che reagiscono alla crisi cambiando alcune abitudini (vedi l’aumento delle vendite di generatori di energia privati, per abbattere i costi, ma non solo).

Il cambiamento è sopravvivenza

Il passato più lontano ha consegnato alla storia altre crisi di notevole entità, ma i cambiamenti che ne sono derivati, messi in atto per superarle, hanno fatto emergere ciò che siamo adesso, il nostro modo di essere e vivere attuale.

La crisi odierna sta già generando cambiamenti dei quali gioveremo in futuro.
Questo perché i cambiamenti sono figli uterini delle circostanze, in fondo non si cambia perché si vuole cambiare ma perché si deve.

E così la storia ci insegna che i più inattesi frutti dell’ingegno umano sono stati favoriti da qualsivoglia tipo di crisi, perché è sotto stress che l’inventiva umana si manifesta con invenzioni e decisioni altrimenti inimmaginabili.

Nel 1815 la catastrofica eruzione del Monte Tambora, in Indonesia, provocò una nube di cenere e polvere che attraversò tutto il mondo; l’evento causò cambiamenti climatici per un intero anno, tradottisi in una carestia che colpì Europa, America e Asia. Il mezzo di trasporto più comune, a quei tempi, era il cavallo, ma non potendo allevarne, per mancanza di cibo, ed essendo allo stesso tempo costretti a macellarli, per lo stesso motivo, ci si trovò ad interrogarsi su come fosse possibile sostituire i cavalli.

La risposta venne dal tedesco Karl von Drais, che immaginò uno strumento per spostarsi più velocemente. Lui la chiamò Laufmaschine, oggi la conosciamo come bicicletta.

Se guardiamo ad appena 2 anni fa, vediamo come la pandemia abbia dato nuova linfa alla tecnologia, indicando ad aziende, scuole e privati cittadini la via più breve e più pratica per continuare a intrattenere rapporti sociali, anche senza muoversi da casa. E adesso che l’emergenza è finita in molti non potrebbero più rinunciare allo smart working o comunque alle videochiamate.

Si è accelerata la ricerca scientifica grazie a forti sovvenzioni e in 9 mesi si è arrivati alla scoperta di un vaccino.
Persino i droni, che venivano visti come bei giocattoli costosi, o come pericolose armi da guerra, adesso sono più alla portata del cittadino medio e promettono di veicolare le consegne in un prossimo futuro se non addirittura sostituti delle auto … insomma un’esplosione di Tecnologia!

Cambiamenti di questa crisi

Cosa potrà cambiare dopo questa crisi? Cosa ci porteremo?
Di certo si è capito che la dipendenza di materie prime da altre nazioni può diminuire, se non scomparire, data la presenza di elementi naturali che possono creare energia ovunque: qui si sta investendo parecchio nella ricerca, dalle fonti alternative al Nucleare.
Non solo, si programmano escursioni oltre l’atmosfera Terrestre, verso Luna e Marte, con il programma Artemis.
Tutto ciò non viene più effettuato con soli soldi pubblici, ma anche i grandi privati iniziano ad investire per superare le crisi.

Crisi uguale opportunità?

Se la storia ci insegna che dopo ogni crisi vi è stato un progresso, in egual modo ci insegna che ogni crisi ha avuto un inizio ed una fine!
Le guerre iniziano e finiscono, l’inflazione abbassa la sua incidenza una volta controllata e cosi via.

E quindi per un risparmiatore che lezioni trarre?
Di certo la cosa più importante, ma anche la più difficile da fare, è non farsi prendere dall’emotività del momento: se si è ben pianificato nel tempo e diversificato il proprio patrimonio, si potranno comunque raggiungere i propri obiettivi, anzi, sfruttando questo momento, si può addirittura accelerare il perseguimento degli stessi.

Se l’emotività stesse vincendo sulla ragione, o se non ti fossero chiari gli obiettivi da perseguire, ti suggerisco di trovare un professionista del risparmio che ti possa accompagnare in questo percorso.
Io una bussola in più ce l’ho se vorrai.

Frasi Celebri

“Non sempre cambiare equivale a migliorare, ma per migliorare bisogna cambiare.”

SIR WINSTON CHURCHILL

Ridiamo su

“Noi generalmente cambiamo noi stessi per due ragioni: ispirazione o disperazione.”

JIM ROHN

Ciò significa non soltanto che gli italiani riescono ancora ad accumulare e, di conseguenza, continuano ad essere fra i popoli più virtuosi nel mondo dei risparmiatori, ma anche che in questo momento non trovano degli strumenti finanziari idonei alle loro aspettative.

Il meccanismo da loro utilizzato, l’accumulo, se fatto confluire in altri strumenti finanziari, rispetto al semplice conto corrente, sarebbe un ideale metodo di investimento.

Strategia

In ambito sportivo o professionale, coloro che hanno raggiunto risultati significativi raccontano di avere attuato delle metodologie e delle strategie volte a raggiungere i propri obiettivi.

Ciò può avvenire anche nel mondo degli investimenti ed in maniera piuttosto semplice poiché esistono degli automatismi che permettono di mantenere il giusto atteggiamento senza dover intervenire durante il periodo di investimento. In tal modo si tutela sia l’investimento sia il risparmiatore da eventuali stress in seguito all’impiego del proprio denaro. 

Il principe indiscusso in questo ambito è il piano di accumulo del capitale, ovvero il PAC. Esso consiste, per l’appunto, nell’accumulo del proprio risparmio verso prodotti finanziari, costituendo una valida soluzione per passare da investitore “per caso” a investitore consapevole.

Ma perché il Piano di accumulo è il principe indiscusso?

Durante i miei 20 anni di attività il Piano di accumulo ha permesso di dare tanti vantaggi ai miei clienti quali:

• Ottenere risultati in linea con le loro aspettative e, a volte, anche oltre;
• Comprendere al meglio come funzionano i mercati finanziari;
• Superare le paure dei cali dei mercati;
• Sfruttare la virtuosità degli automatismi (addebito in conto, raddoppio del versamento nella fase di calo);
• Approfittare dei mercati in crisi evidenziando il vantaggio di comprare a prezzi più bassi;
• Diminuire l’incidenza di un ribasso dei mercati sul proprio investimento.
• Eliminare il “market timing” (cercare di prevedere i “momenti giusti” di entrata e di uscita dai mercati, correndo il rischio di acquistare quando i prezzi sono più alti e di vendere quando il mercato scende).

Funzionamento del Piano di accumulo “PAC”

Il PAC permette di investire anche piccole somme con cadenza periodica scegliendo il prodotto finanziario in base all’obiettivo del risparmiatore.
Investendo le cifre in questo modo si ottiene la possibilità di essere sempre presente nel mercato:
la volatilità dell’investimento, ovvero l’oscillazione del valore, non viene eliminata, ma gestita e sfruttata al fine di incrementare il rendimento.

Per gestire al meglio il PAC il tempo risulta essere un ottimo alleato poiché maggiore è il tempo a disposizione, e potenzialmente maggiori potranno essere le performance con una minore possibilità di subire delle perdite. 

Al contrario con meno tempo a disposizione per il PAC, si potranno si raggiungere dei rendimenti aumentando la possibilità di incorrere in perdite in conto capitale; in tal senso bisogna tarare bene le proprie esigenze e valutare le soluzioni finanziari disponibili prima di pianificare un Piano di Accumulo.

Non per ultimo il PAC permette anche di sospendere, ridurre e/o aumentare i versamenti in qualsiasi momento.

Quando partire con un Piano di accumulo

In Italia, come dicevamo all’apertura dell’articolo, i soldi sui conti correnti aumentano da tanto tempo e ciò fa pensare che non servano solo per esigenze da realizzare nel breve termine più verosimilmente per mancanza di soluzioni alternative.

Cosi facendo il denaro viene eroso dall’inflazione ai massimi livelli da tanto tempo a questa parte e dai costi degli stessi conti correnti in costante aumento negli ultimi anni.

Considerando che il PAC è ideale per:

• pianificare lo studio dei figli;
• creare l’anticipo per l’acquisto casa (o comprarla per intero);
• per costruire la propria previdenza integrativa;
• creare l’abitudine al risparmio;
• gestire ed accrescere il proprio patrimonio.

Ogni momento è quello buono per iniziare!

Per attivare un PAC non servono grosse disponibilità finanziare:
bisogna avere ben chiaro l’obiettivo che si vuole raggiungere e se vorrai insieme sceglieremo lo strumento finanziario migliore per raggiungerlo!

Frasi celebri

“Ci sono due modi per avere abbastanza. Uno è continuare ad accumulare sempre più. L’altro è di desiderare meno.”

GILBERT KEITH CHESTERTON

Ridiamoci su

“Con la ricchezza aumentano le preoccupazioni. Con la povertà non diminuiscono.”

ORAZIO

Vuoi saperne di più sul mondo della Finanza?

Entra nella community Finanza semplice

Entrando nella community avrai accesso al nostro gruppo privato facebook e alla newsletter dove condividiamo risorse sulla Finanza semplice.

ACCEDI ALLA COMMUNITY

La normalità ancora la stiamo cercando fra la pandemia, l’inflazione che galoppa e le preoccupazioni che questo periodo pieno di incertezze porta con sé.

Tali incertezze offuscano la nostra visione del futuro, rendendoci spesso immobili.
Così anche i nostri risparmi risentono delle nostre preoccupazioni e ristagnano sui conti.

Forse anche colpa di un mondo bancario che negli ultimi anni ha perso quella fiducia di cui godeva in passato a causa di fallimenti e scandali. In questo contesto risparmiatori hanno perso la loro bussola.

Una perdita importante è avvenuta in questi giorni nel mondo bancario. Di contro, tale perdita, si è rivelata un’occasione per vedere il mondo finanziario da una prospettiva diversa.

Ennio Doris

Ennio Doris, banchiere italiano, che mi ha insegnato tanto e a cui devo tanto, è venuto a mancare. Nonostante la tristezza della notizia, questo momento ha consentito a tutti noi di riflettere su alcuni valori che nella nostra quotidianità trascuriamo, se non addirittura, dimentichiamo.

Normalmente le banche ed i banchieri non godono della massima popolarità, anzi… Eppure su Ennio Doris vi sono stati solo attestati di stima: dal mondo politico, indistintamente dal partito; dagli Istituti concorrenti, in particolare uno di questi ha acquistato una pagina di un giornale per omaggiarlo; dai suoi dipendenti; dai suoi clienti; non per ultimo da tanti italiani che ne hanno apprezzato la persona ed i valori.
Inoltre gli sono state dedicate numerosi servizi ed articoli di giornale.

Fiducia

Ennio Doris lavora sin da subito nel mondo bancario e comprende che, ricevendo la fiducia dai propri clienti, diventa partecipe delle loro vite. Fiducia che sa essere difficile da conquistare, facile da perdere e soprattutto così importante da determinare la sorte delle persone, delle aziende e anche delle nazioni.

Traendo lezione da ciò, anche la sua azienda si muove in tal senso: al fine di tutelare i propri clienti dal fallimento di una grande banca mondiale, dove gli stessi avevano investito, decide di farsi carico delle perdite dei clienti rimborsandoli; al fine di tutelare il sistema bancario partecipa ai salvataggi di istituti bancari concorrenti per  mantenere e tutelare la fiducia di cui essi godevano.

Valori

Ennio Doris è riuscito a coniugare la persona ed i suoi valori con la figura di imprenditore.
Ha ricevuto tanto dal suo lavoro ed ha dato tanto, non solo come imprenditore, creando posti di lavoro, ma come uomo di Chiesa facendo tanta carità anche attraverso le sue aziende.

Ha trasmesso i suoi valori e il suo ottimismo nella vita ad ogni persona che gli era accanto
Ha guardato al futuro non solo immaginandolo, ma plasmandolo secondo la sua visione.

E non ultimo ha amato: ha avuto un solo Amore nella sua vita: sua moglie Lina!  

Ottimismo

Partito dal nulla, la sua vita è una di quelle storie che si vedono in Tv con un bel lieto fine.
Una storia che va bene in tutti i periodi, anche e specialmente in quello natalizio.

Non posso fare altro che augurare a voi di avere ottimismo e di guardare non solo al presente, ma anche e soprattutto al futuro con entusiasmo poiché è possibile plasmarlo partendo da esso.

Vi giunga forte il mio augurio di buone Festività!
Marco.

Frasi Celebri di Ennio Doris

“Il miglior modo per essere egoisti? È essere altruisti.”

“C’è anche domani”

“Un Visionario è un bambino che una volta cresciuto, non ha smesso di credere nei propri sogni, anzi ha approfittato di essere adulto per realizzarli.” (sintesi del suo pensiero)

Vuoi saperne di più sul mondo della Finanza?

Entra nella community Finanza semplice

Entrando nella community avrai accesso al nostro gruppo privato facebook e alla newsletter dove condividiamo risorse sulla Finanza semplice.

ACCEDI ALLA COMMUNITY

Tempo da occupare e da sfruttare

Certamente le cose da fare non ci mancheranno: abbronzatura, letture piacevoli, Olimpiadi da guardare, film in compagnia e tanto altro.
Voglio darti un paio di suggerimenti su come impegnare il tuo tempo in modo leggero e divertente, conditi da spunti di educazione finanziaria che risultano essere molto preziosi, specialmente in questa epoca fatta di immagini, social ed influencer.

Vivere sopra le righe

Oggi vi è sempre più la voglia di emulare, di vivere il presente e non pensare al futuro.
Sai che molti italiani si indebitano, anche a fronte di salari di tutto rispetto, faticando ad arrivare a fine mese, perché?
Le ragioni per vivere sopra le righe possono essere svariate, metto in ordine le prime cinque che mi vengono in mente:

• voglia di consumare (consumismo);
• voglia di apparire (social);
• voglia di emulare (Influenzer);
• poca cognizione delle proprie entrate/uscite;
• mancanza di obiettivi.

Belli di papà

Questi sono alcuni degli argomenti trattati nel film commedia del 2015, con protagonista Diego Abbatantuono, intitolato “Belli di papà”: esilarante!
E’ uno spaccato ancora attuale della famiglia italiana considerando che, ad oggi, molti figli non sanno/riescono a gestire il denaro poiché non gli è mai stato spiegato o forse non percepiscono il valore di esso.
Colpa di noi genitori che teniamo i ragazzi ovattati o colpa dei ragazzi che non si interessano a materie economico finanziarie?
Certamente sarebbe opportuno introdurre l’educazione finanziaria nelle scuole.

.. ed il mondo bancario?

Non è scontato che nel mondo finanziario e bancario, come già accennato (La banca si evolve) si possano ricevere concetti di educazione finanziaria.
Possibilmente avrai avuto modo di interfacciarti con un collega (bancario o consulente) e potresti averlo percepito lontano, o vicino, da te e dal tuo modo di essere e dalle tue esigenze: come mai?
Molto dipende dal modo di comunicare e dall’ascolto che il consulente finanziario riserva nei tuoi confronti.

Il nome dei soldi

E’ un romanzo finanziario di Andrea Rocco, collega che stimo e apprezzo molto, che ti suggerisco vivamente di leggere durante le tue vacanze: si legge tutto d’un fiato!
Il collega Rocco ha saputo coniugare una storia piacevole e scorrevole al mondo della finanza, mettendo in rilievo in modo semplice e mai banale concetti di tutela del patrimonio oltre a suggerire le qualità che dovrebbe avere un consulente finanziario.

Vacanze educate

Questi sono solo due spunti per passare del tempo in modo piacevole e, in alcuni casi, divertente,  ma allo stesso tempo costruttivo che lascia qualche domanda in sospeso.
Riflessioni leggere che permettono di mettere alle spalle le ansie quotidiane e pensare un po’ più al futuro, poiché è lì che vivremo il resto dei nostri giorni.
Non mi resta che augurarti buon vacanze e se vorrai confrontarti sui suggerimenti da me dati… non esitare!
Buone Vacanze.

Frasi celebri.

“Bisogna sempre essere prudenti con i libri e con ciò che contengono, perché le parole hanno il potere di cambiarci.”

CASSANDRA CLARE

Ridiamoci su

“Trovo la televisione molto educativa: appena qualcuno l’accende vado in un’altra stanza a leggere un libro.”

GROUCHO MARX

Vuoi saperne di più sul mondo della Finanza?

Entra nella community Finanza semplice

Entrando nella community avrai accesso al nostro gruppo privato facebook e alla newsletter dove condividiamo risorse sulla Finanza semplice.

ACCEDI ALLA COMMUNITY