Non si tratta soltanto di temperature in aumento, con conseguente irrespirabilità dell’aria, si tratta anche di alluvioni, incendi, terremoti, inondazioni e persino di uragani, un tempo inimmaginabili in un paese mediterraneo.

Gli uragani del Mediterraneo li hanno chiamati “Medicane” e si alimentano dal solo calore latente fornito dalla sempre più calda superficie di un mare chiuso come il Mediterraneo.

Il Medicane Daniel, che ha sfiorato l’Italia, ha travolto la Libia, con le conseguenze devastanti che tutti noi abbiamo negli occhi nella cronaca della prima metà di settembre.

Cattive abitudini e il rischio è servito

Fa più caldo: accendiamo tutti i condizionatori. Troppi condizionatori accesi causano interruzioni di corrente. Nel peggiore dei casi ci troviamo in pieno blackout. Interruzioni di corrente e blackout danneggiano i nostri elettrodomestici. Gli elettrodomestici danneggiati possono favorire incendi.

Per quanto il nostro impianto possa essere moderno e a basso rischio, possiamo dire lo stesso di quello dei nostri vicini di pianerottolo? Di tutti i signori che abitano nel palazzo?

Mentre l’ambiente attorno a noi piange le conseguenze del riscaldamento globale, il nostro patrimonio immobiliare è a serio rischio.

Abbiamo visto come il maltempo con alluvioni, grandine e nubifragi ha sconvolto diverse zone dell’Italia, dalla Lombardia al Veneto passando per l’Emilia-Romagna (per la quale si stimano circa 10 miliardi di euro di danni di cui solo il 6% coperto da assicurazione).

Non a caso i prezzi delle polizze a copertura dell’abitazione registrano sensibili aumenti.

Analizzando i dati Istat, risulta che i prezzi delle assicurazioni sulle abitazioni sono saliti del 9,1% a luglio rispetto allo stesso periodo dello scorso anno. Un forte rialzo che con ogni probabilità, secondo i periti, risponde anche alla maggiore domanda di coperture assicurative per la casa da parte degli italiani.

Prima di subire gli stessi danni già occorsi magari a un conoscente, o a un vicino, ci si potrebbe tutelare in modo assolutamente semplice, investendo sul proprio futuro e cercando soluzioni convenienti e adatte.

Perché in questi casi il fatalismo non paga, la percezione del rischio sì!

Come proteggersi: consulenti e polizze

Una polizza che prevede incendi, rischi idrogeologici, terremoti, calamità naturali, non solo tutela te stesso ma anche gli altri, perché ti mette al sicuro in caso di danni a terzi.

Non si può fare affidamento su aiuti esterni, in primis gli amici e i parenti, ma neppure possiamo dare per scontato che la legge ci tuteli.

E se lo fa abbiamo presente i tempi biblici degli aiuti di Stato.

Le polizze assicurative sulle abitazioni coprono rischi di ogni genere, ma questo va valutato e discusso con un consulente perché occorre scegliere il prodotto specifico più adatto, non andare a colpire a caso il fenomeno avverso che ci spaventa di più.

Il clima lo si aiuta partendo dalla nostra casa

Le nostre case sono il nostro rifugio, ma il cambiamento climatico può mettere alla prova anche la più solida delle abitazioni.

Inondazioni, alluvioni, incendi forestali, e tempeste sempre più intense sono solo alcuni degli effetti che possono minacciare la tua proprietà.

Per difendere il tuo tesoro sono tanti gli accorgimenti che puoi adottare:

• Assicurazione adeguata: la polizza assicurativa va adeguata ai rischi, assicurati di avere una copertura completa che includa danni da catastrofi naturali.
• Ispezione periodica: fai ispezionare regolarmente la tua casa per identificare eventuali problemi strutturali o vulnerabilità climatiche.
• Efficienza energetica: riduci la tua impronta di carbonio e risparmia denaro con un’efficienza energetica migliorata. Isolamento, finestre a doppio vetro e apparecchiature a basso consumo dopo l’inevitabile investimento iniziale, abbattono costi e rischi.
• Arca di Noè verde: se hai lo spazio e la possibilità, crea un giardino con piante resistenti al calore e alla siccità per il tuo angolo di paradiso. Ridurranno l’erosione e ti faranno risparmiare sull’irrigazione.

Numeri che contano: sostenibilità è la parola d’ordine

La visione della fragilità delle nostre abitazioni è diventata col tempo una questione di importanza nazionale, ma non solo.

Non sono pochi gli italiani che hanno preso a cuore i rischi del cambiamento climatico e che si sono già attivati per adottare tutte le opportune misure per affrontare i rischi.

Lo dicono le statistiche: negli ultimi anni gli investimenti in soluzioni sostenibili per il patrimonio immobiliare sono aumentati del 20%, Il 70% delle famiglie italiane ha cambiato le proprie abitudini per ridurre l’impatto ambientale delle loro case, ad esempio, riducendo il consumo energetico e l’uso della plastica.

Per di più le case costruite seguendo standard ecologici e antisismici stanno guadagnando terreno nel mercato immobiliare, con una crescita del 15% delle richieste.

Intanto nel mondo ci si interroga sulle conseguenze materiali dei cambiamenti climatici: in un nuovo studio dell’Università dello Utah, pubblicato su Environmental Research Letters, si evidenzia come immobili, proprietà e terreni siano messi a serio rischio da incendi, alluvioni e altre catastrofi.

Secondo lo studio americano questi fenomeni potrebbero far collassare il settore della Real estate, abbattendo il valore di case e palazzi, così come sta avvenendo in California, dove le compagnie di assicurazione non offrono più polizze a tutela da eventi ormai all’ordine del giorno e non più eccezionali.

In attesa che le politiche ambientali incidano maggiormente ognuno nel suo piccolo può tutelare se stesso tutelandosi quando ancora è possibile farlo e cambiando le proprie abitudini.

In conclusione, il cambiamento climatico è una realtà che non possiamo ignorare. Ma possiamo affrontarlo con intelligenza, proteggendo le nostre case e il nostro futuro. Investire nella tutela del tuo patrimonio immobiliare non è solo un atto saggio ma anche un gesto che può portare a un futuro più verde e più sicuro!

Frasi celebri

“L’unico motivo per cui il riscaldamento globale sembra inarrestabile è che non abbiamo ancora provato a fermarlo.”

GREGG EASTERBROOK

Ridiamoci su

“Le condizioni climatiche nell’inferno sono certamente spiacevoli, ma la compagnia della gente di là sarebbe interessante.”

OSCAR WILDE

2022, meglio tardi che mai e speriamo non troppo tardi, per tutelare il nostro pianeta, vengono stanziati in tutto il mondo finanziamenti ad hoc per l’energia pulita.

L’Italia, nello specifico, ha realizzato il PNRR, ovvero Piano Nazionale di Ripresa e Resilienza dal valore complessivo di 235 miliardi di euro tra risorse europee e Nazionali di questi, circa 71 miliardi di euro sono destinati alla transizione ecologica.

Il PNRR attua una direttiva europea che impone di investire in diversi ambiti di cui circa 71 miliardi di euro in Italia andranno destinati allo scopo di implementare la transazione ecologica, cifra che supera il limite minimo di investimenti richiesti dall’Unione Europea. La fetta più grossa del PNRR spetta alle infrastrutture per la mobilità sostenibile, che tocca il 40% del totale, seguita dalle misure di “efficientamento”, che permettono di ridurre i consumi di acqua ed energia, cui toccherà il 31% dei fondi.

Questi fondi andranno a operare migliorie negli immobili e alle reti elettriche ed idriche del Paese, migliorando lo stato di salute dell’Italia.

Il cambiamento climatico

Secondo parte della comunità scientifica il cambiamento climatico è un fenomeno strettamente collegato all’attività umana. 

Una delle soluzioni é quella di attuare quanto prima la transizione energetica con la dismissione delle fonti di energia non rinnovabili (petrolio, gas, carbone) altamente inquinanti ed effettuare il passaggio alle energie rinnovabili.

Rispetto al passato la richiesta di energia è troppo alta per riuscire a raggiungere un cambiamento definitivo, come quelli già avvenuti in passato, per cui i sistemi energetici sono destinati, per un periodo iniziale, a una convivenza.

Il destino delle centrali a carbone sembrava segnato entro il 2025, anche se oggi purtroppo questa data potrebbe essere rivista alla luce della variata situazione bellica internazionale.
La  stessa situazione bellica allo stato attuale sta spingendo fortemente tale transizione, ed accelerando la ricerca, al fine di non essere più legati ai paesi produttori al fine di essere indipendenti.

Investimenti e Risparmiatori

Le condizioni climatiche instabili condizionano inevitabilmente le scelte dei  risparmiatori, specialmente quelli più giovani, in quanto devono tener conto delle aziende da premiare e quelle da bocciare per curare il mondo che si ritroveranno ad abitare.

Già da qualche anno i gestori dei fondi pensione di tutto il mondo stanno premiando le aziende che sposano il cambiamento sostenibile e non solo climatico facendo nascere nuove tipologie di investimento ESG (Enviroment, Social e Governance) trasversali in tutte le aziende del globo.

I fondi pensione hanno dato il via e adesso l’industria del risparmio inizia a far parte del cambiamento sostenibile!
Quindi oltre agli investimenti pubblici vi sono anche i privati che stanno cercando di effettuare i cambiamenti sostenibili, pena l’esclusione futura dal mercato.

Risparmio e momento attuale

Come sempre avviene nei momenti di maggiore incertezza la liquidità nei conti correnti ristagna se non aumenta.
Ciò va bene per chi avesse esigenze da risolvere nel lasso temporale di pochi mesi, massimo un anno, meno per chi avesse esigenze che abbiano durate molto più prolungate nel tempo.

Se le incognite ci fanno vedere poco distante c’è da chiedersi: possibile che tutti questi investimenti per contrastare il cambiamento climatico non portino anche la possibilità di migliorare e tutelare, oltre l’ambiente, i nostri risparmi e di raggiungere i nostri obbiettivi che abbiamo a lungo termine? Possibile che la tecnologia, che in questo periodo a livello di mercato azionario ha avuto un forte ribasso, non faccia più parte del nostro futuro?

Io credo che come sempre avvenga in ogni crisi bisogna guardare non solo al presente ma a ciò che la crisi ha mosso ed alle sue dinamiche future.

Restare fermi in questo periodo può risultare molto controproducente!

Se vuoi Contattami e ti saprò indicare la soluzione più adatta alle tue esperienze ed esigenze.

Frasi Celebri

“L’unico motivo per cui il riscaldamento globale sembra inarrestabile è che non abbiamo ancora provato a fermarlo.”

GREGG EASTERBROOK

Ridiamoci su

“Il triangolo delle Bermuda si è stancato di essere un posto caldo. Si è spostato in Alaska. Ed ora Babbo Natale manca all’appello.”

STEVEN ALEXANDER WRIGHT

Nel frattempo, nella speranza che il confitto termini il prima possibile, ciò sta apportando grosse insidie anche a livello finanziario: i risparmiatori vivono adesso dejà vù di quanto vissuto nello stesso periodo 2020 all’inizio della pandemia, ma con delle notevoli differenze che voglio analizzare con voi.  

Conflitti bellici

Tralasciando di parlare dei contesti geopolitici, che non sono di mia pertinenza, questo conflitto bellico potrebbe avere, a differenza di altre guerre recenti, una escalation nucleare che porterebbe alla distruzione del mondo.

Verosimilmente così non sarà e questa guerra, a livello finanziario, porterà molta volatilità in tutti gli asset e successivamente verrà recuperata così come avvenuto per ogni altra crisi bellica e così come è accaduto anche nel periodo pandemico.

Da notare che la crisi finanziaria causata dal il conflitto Ucraino può ricordare quella di Marzo 2020 durante il lockdown causato dalla Pandemia.

Possiamo tranquillamente dire che quello fu un momento peggiore di questo in quanto durante la pandemia tutto il mondo, per circa 3 mesi, si è fermato mettendo a repentaglio il sistema e di conseguenza le aziende; con le guerre ciò non accade in quanto, anche se meno ed in maniera differente, si continua a consumare.

Inflazione

È l’inflazione, nemico per antonomasia dei risparmiatori, che torna a far paura, e ciò è dovuto al rincaro dei costi dei beni energetici, in quanto con certezza aumenterà.

L’inflazione italiana, attualmente 5,71% (dati da Febbraio 21 a Febbraio 22), potrebbe raggiungere anche valori a doppia cifra.

Gli stati europei per quest’anno hanno sospeso il Patto di Stabilità, ovvero l’accordo fra gli stati Europei per la crescita degli stessi (il deficit pubblico non deve superare il 3% del Pil ed il debito pubblico non deve superare il 60% del Prodotto interno), poiché devono ulteriormente indebitarsi a fronte di nuove spese per la difesa e per gli aumenti dei costi energetici.

Ciò comporta che i rialzi dei tassi di interesse previsti per il 2022 al fine di calmierare l’inflazione, potrebbero essere attuati in maniera più blanda del dovuto o rimandati a tempi migliori.

Quindi l’inflazione resterà a briglie sciolte? Difficilmente ciò accadrà nel lungo termine ma nel breve potrebbe essere…

Come potrai vedere dalla tabella, l’impatto dell’inflazione sul proprio denaro è notevole.

Effetto Guerra e inflazione: cosa fare?

Per chi avesse già fatto degli investimenti e questi siano ben diversificati per tempo, geografia e asset, aspettare che la situazione passi potrebbe essere la soluzione migliore

Per chi non avesse diversificato al meglio il proprio risparmio negli investimenti o per chi detenesse liquidità in eccesso rispetto alle proprie esigenze, sarebbe opportuno incontrare il proprio consulente per capire cosa fare.

Qualora non fossi già stato contattato dal tuo consulente finanziario o non lo avessi affatto, mandami una mail ed insieme verificheremo la tua posizione patrimoniale.

Tenere i soldi nel conto corrente, sebbene emotivamente possa sembrare la scelta migliore, con l’inflazione in crescita è come avere una imposta patrimoniale sul conto corrente!

La volatilità di questo periodo potrebbe essere utile per tutelare il proprio risparmio attraverso servizi come il PAC o altri prodotti che sfruttino ingressi frazionati nel tempo.

Mandami un mail se vuoi approfondire.

Contesto emotivo

Con la guerra in Europa e l’emotività alle stelle vista la vicinanza del conflitto, è importante non farsi prendere dalla paura a livello finanziario e non farsi travolgere emotivamente nelle scelte da fare: facile a dirsi, ma difficile a farsi!

È quindi utile avere accanto un alleato, un consulente che ti possa consigliare al meglio in merito alla propria situazione personale.

Frasi Celebri

“.. I hope that Russians love their children too!”

Sting

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“Non so con quali armi si combatterà la Terza guerra mondiale, ma la Quarta sì: con bastoni e pietre.”

Einstein

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È stata la fine del lockdown, dovuta alla massiva e contemporanea domanda di beni fatta da ogni parte del mondo, insieme ad altre piccole cause (come la nave incagliata nel Canale di Suez), a far sì che l’inflazione tornasse in maniera preponderante.

Ma cosa è l’inflazione? Cosa comporta e come difendersi?

Cosa è l’inflazione?

Con il termine inflazione in linea generale si intende l’aumento progressivo del livello dei prezzi e di conseguenza anche la diminuzione del potere d’acquisto della moneta. In realtà non è solo questo, ma è molto di più.

Essa rappresenta lo stato di salute dell’economia e si può distinguere in 2 tipi:

• L’inflazione se controllata si può definire “buona”, quando realizza un innalzamento degli stipendi e della capacità di spesa dei cittadini andando a vantaggio dell’economia;
• E’ “cattiva” quando genera una erosione del valore della moneta e della capacità di acquisto; questa spesso è derivante da improvvisi rialzi dei prezzi delle materie prime come ad esempio petrolio, rame, grano, caffè e via di seguito.

Per fare un raffronto, semplificando al massimo l’argomento, la si può paragonare alla temperatura corporea che, surriscaldandosi, genera uno stato di malessere crescente al suo aumentare; mentre a livelli normali ci permette una vita ottimale. Così come la temperatura corporea, anche per l’inflazione, è meglio tenerla entro determinati parametri.

Continuando con il paragone, i medici sarebbero le Banche Centrali che cercano di stimolarla o contenerla modificando i tassi di interesse, quelli presi anche a riferimento sia per i mutui che per il risparmio.

Per contenere l’inflazione si aumentano i tassi di interesse mentre, per stimolarne la crescita della stessa, si diminuiscono i tassi di interesse.

Cosa comporta l’inflazione?

Con l’aumento dell’inflazione dovrebbero aumentare i tassi di interesse.

Ciò comporterebbe, per chi avesse la necessità di indebitarsi prendendo denaro a prestito, che l’indebitamento avrà un costo più elevato rispetto a prima;
 l’aumento dei tassi avrà effetti anche su chi avesse già contratto in precedenza un debito a tasso variabile poiché questi aumenterà di conseguenza.

Per il risparmiatore che vuole far fruttare il proprio denaro, un aumento dei tassi comporterebbe un aumento dei rendimenti sui nuovi investimenti in titoli di Stato o obbligazioni. Ciò avrebbe effetti anche su coloro che avessero già investito in precedenza sui titoli con un rendimento fisso poiché si ritroverebbe ad avere un tasso inferiore al valore del mercato attuale rendendo il suo investimento meno appetibile.

L’inflazione ha un risvolto su tutta la nostra vita non solo quando andiamo a fare la spesa, in quanto paghiamo di più, ma sulla gestione del denaro più in generale.

Inflazione e Tassi di interesse Post Pandemia

La pandemia ha cambiato tutte le carte in tavola. Gli Stati dovendo fare fronte alla necessità aiutare l’economia e le famiglie hanno dovuto stampare maggiore moneta. Per farlo si sono indebitati maggiormente emettendo un maggior numero di titoli di Stato.

Ciò ha fatto sì che le Banche Centrali mettessero da parte il loro ruolo di “medici” per gestire l’inflazione. In che senso? Nel senso che all’aumentare dell’inflazione, in questo periodo storico, non vi è  nessuna corrispondenza con l’aumento dei tassi di interesse. E ciò avviene per due motivi:

Il primo, poiché la maggior parte delle banche centrali e degli Stati ritengono che l’inflazione sia passeggera e quindi durerà per poco tempo;

il secondo poiché se le banche centrali aumentassero i tassi di interesse, gli Stati dovrebbero corrispondere rendimenti maggiori a chi ha acquistato i loro titoli; ciò avverrebbe su una quantità di debito maggiore e comporterebbe maggiori tasse ed imposte ai cittadini per poter rimborsare l’aumento degli interessi: cosa che in questo momento si vorrebbe evitare per tutelare la crescita mondiale.

Ma fino a quando durerà questo immobilismo da parte delle banche centrali? Difficile da sapere, di certo dipenderà dalla durata e dall’importanza che l’inflazione avrà.

Come difendersi dall’inflazione?

Parlando di inflazione bisogna presentare anche di tassi d’interesse reali (non quelli destinati ai nobili!) ovvero il tasso di interesse riconosciuto per un investimento scorporato dal tasso di inflazione vigente in una data economia.

Bisogna sicuramente verificare che il rendimento reale dei propri risparmi sia a saldo positivo e che l’impatto di un eventuale aumento dei tassi di interesse non possa arrecare danni ulteriori al proprio patrimonio.

Per chi avesse investo denaro a tasso fisso, o acceso mutui a tasso variabile, diventa indispensabile tentare di proteggersi da possibili rialzi di essi.

Per chi avesse liquidità in eccesso nel proprio conto corrente, rispetto al proprio fabbisogno, sarebbe opportuno cercare di razionalizzare le proprie esigenze per capire come e dove indirizzare il proprio risparmio al fine di non svilire quanto creato fino adesso.

Portando un esempio, su 10.000 euro che si hanno sul contro corrente, se l’inflazione di periodo fosse del 4%, l’anno successivo il potere di acquisto degli stessi risulterebbe inferiore di 400 euro!
E’ vero che avrò sempre 10.000 euro sul conto, ma potrò fare acquisti per 9.600 euro!

Vari gli strumenti a disposizione per la tutela dall’inflazione, basti pensare ai titoli di Stato legati all’inflazione come i BTP Italia ed i BTP€i ma come sempre la soluzione valida per tutte le necessità non esiste poiché le esigenze e le esperienze in materia di investimenti sono differenti da persona a persona.

Anche per il mutuo a tasso variabile vi sono peculiarità che cambiano da individuo  ad individuo dovute  alla durata residua o magari all’obbiettivo con il quale è stato creato il mutuo (magari è prevista una estinzione anticipata) o anche per la tipologia del mutuo variabile adottato (vedi mutuo con rata costante).

Io sono a tua disposizione per tutelare al meglio il tuo patrimonio, ti aspetto.

Frasi celebri

“L’inflazione è una forma di tassazione che può venire imposta senza legislazione.”

MILTON FRIEDMAN

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“Inflazione significa essere povero con tanti soldi in tasca.”

UGO TOGNAZZI

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Nel mondo del risparmio esiste una domanda del genere? Si!

La domanda che mette in crisi molti italiani è semplice: “sai a chi e’ destinato tutto il tuo patrimonio?” ed è seguita da “sai quanto ti costa il passaggio del tuo patrimonio?”

Solo il 15% circa degli italiani ad oggi si è posto tali domande (o le ha ricevute) ed ha avuto la prontezza e la saggezza di dare una “risposta” (testamento), tutelando il proprio patrimonio e destinandolo alle persone da loro desiderate. 

Il restante 85% degli italiani, possibilmente, non è stato messo di fronte a questo quesito e di conseguenza non ha fatto nulla pensando che tutto vada secondo le loro volontà, ma se gli stessi venissero informati su come  e a chi realmente sarà destinato il proprio patrimonio e sulle eventuali problematiche, certamente tale percentuale scenderebbe in modo significativo.

Cosa c’è di così complicato?

Non è sempre così scontato che tutto vada secondo i propri desideri: Il codice civile che regola il passaggio successorio è del 1942 e non contempla tutti i cambiamenti che la società ha subito da allora.

Basti pensare a Lucio Dalla che, non prevedendo alcuna pianificazione successoria del suo patrimonio e quindi non redigendo nemmeno un testamento, non ha tutelato il proprio compagno di una vita ed il suo patrimonio è finito ai suoi cugini…  sicuramente non è ciò che avrebbe voluto!

Ma non bisogna andare così lontano, basti pensare agli immobili in vendita a prezzi più favorevoli rispetto al mercato poiché vi sono tanti eredi che decidono di svenderlo per entrare in possesso di una liquidità e non avere imposte e spese di gestione da affrontare; credi che il De Cuius che ha lasciato l’immobile sarebbe contento di vederlo svenduto?

Un passaggio di ricchezza senza precedenti

Oggi gran parte del patrimonio degli italiani è in mano a persone over 70 e quindi vi è una forte necessità di pianificazione del proprio passaggio generazionale.
Ma oltre agli anziani dovrebbero pianificare anche:

• famiglie con e senza figli (soprattutto se presenti figli minori);
• conviventi;
• coniugi separati;
• imprenditori;
• chiunque necessiti, a qualsiasi età, che il proprio patrimonio arrivi a colui che desidera e non venga depauperato o peggio ancora disperso dalle leggi del 1942.

Le trappole del fisco.

Pianificare il passaggio generazionale, oltre alla tranquillità di indirizzare il patrimonio verso le persone desiderate, permette di tutelarlo dai balzelli statali!
La pressione fiscale dello stato si può alleggerire di molto, se non addirittura azzerare, per ciò che concerne l’imposta di successione.

Lo strumento principe è il testamento, ma vi sono tanti altri servizi finanziari che  possono aiutare nella gestione della successione del patrimonio limitando tali imposte.

Gli Italiani sono scaramantici, pigri e fatalisti?

Molto spesso parlando di questi argomenti, senza approfondire i concetti sopra citati e senza quantificare le tasse da pagare per il passaggio del proprio denaro alle persone care, si cade nell’idea che noi italiani siamo scaramantici, pigri e fatalisti.

Personalmente, nel momento in cui pongo le domande “sai a chi e’ destinato tutto il tuo patrimonio?” E “sai quanto ti costa destinare il tuo patrimonio?” e fornisco la risposta prevista dal codice civile del 1942 quantificando l’imposta di successione da pagare, come per magia, la scaramanzia e la fatalità lasciano il campo alla razionalità.

Ad oggi sei sicuro che il codice civile vada incontro ai tuoi desideri  e che le tasse non intacchino il tuo patrimonio?  
Parliamone assieme!

Frasi Celebri

“Un investitore che ha tutte le risposte, non ha capito la domanda.”

John Templeton

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“Siccome credo nella reincarnazione, lascio tutto a me stesso.”

Woody Allen

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Il mio parere a riguardo invece è che investire sia sinonimo di tutela: tutela del patrimonio stesso, del raggiungimento dei propri sogni e del mantenimento del benessere e quindi tutela per la persona.

Non impiegare i propri soldi in modo fruttifero, ma tenerli sul conto liquidi, al contrario, potrebbe non permettere il raggiungimento degli stessi.

Investire è rischioso?

Ciò dipende se si parte da una buona pianificazione finanziaria o meno.

Esistono due modalità differenti per investire i propri risparmi:

• Speculare acquistando e vendendo (anche più volte al giorno) singoli titoli finanziari per trarre un guadagno;
• Pianificare il proprio investimento nel tempo diversificando le aziende e quindi mitigando il rischio.

Che significa?
Il rischio di vedere diminuire/aumentare i propri soldi nel primo caso è più grande che nel secondo, facciamo un esempio:

Se io avessi investito molti dei miei risparmi nel 2000 in Nokia (ai tempi società leader della telefonia mobile) oggi mi ritroverei ad avere meno soldi rispetto a prima in quanto la Nokia non ha saputo cavalcare il cambiamento digitale nella telefonia; invece se avessi investito in tutto il comparto telefonico (con arrivo di Apple, Samsung, Huawei, etc) quasi sicuramente sarei contento del risultato.

Diversificare quindi mitiga il rischio rispetto ad investire in una singola azienda in quanto, come nell’esempio precedente, difficilmente tutte le aziende di telefonia mobile mondiali possono fallire e tutte allo stesso momento: non credi?

Investire è sicuro?

Anche in questo caso dipende!

Gli investimenti, se fatti diversificando le aziende, dandogli il tempo giusto e attenzionandoli periodicamente, portano sempre risultati.

Un po’ come un orto: se pianti più semi (uno solo potrebbe essere mangiato dagli uccelli), se innaffi, concimi ed aspetti il tempo per la maturazione dei frutti, arriveranno certamente i risultati!

Va da sé che devo attenermi a delle regole e che ci debba essere qualcuno che mi aiuti a capire che semi piantare, come e quando dare l’acqua e concimare e quanto tempo aspettare.

Investimento garantito?

“Si tutto chiaro, ma io vorrei un investimento garantito!”

Questa è la frase più gettonata che mi viene fatta quando incontro per la prima volta un potenziale cliente.

E per meglio far comprendere la risposta supponiamo di fare un bel viaggio: quale mezzo prendo che mi garantisca di arrivare a destinazione senza avere incidenti?

Meglio andare a piedi o prendere auto, treno o aereo?

Dipende anche qui da tanti fattori, non è detto che andare a piedi mi metta a riparo da ogni rischio ed inoltre dipende anche da dove necessito andare; se dovessi fare un camminata 2 km andrei a piedi, ma se  dovessi spostarmi per 20 km, 200km o 2.000km?

Conviene ugualmente andare a piedi come sicurezza in un viaggio anche a per lunghe distanze? E quanto tempo impiegherò?

Funziona così anche nel mondo finanziario, tenere i soldi su conto corrente, conti deposito, Bot o altro, così come andare a piedi, non mette al sicuro da ogni rischio ed inoltre dipende a cosa siano destinati i soldi: se per esempio servono per la previdenza (similare in molti casi ad un viaggio di 2.000km) forse sarebbe più utile e meno rischiosa un’altra tipologia di servizio finanziario.

Se ancora fossi convinto che il rischio non sia un compagno di viaggio permanente in un investimento e pensassi che l’investimento garantito esista, ti ricordo che dall’arrivo dello Spread per i titoli di Stato italiani e dei tassi negativi hanno fatto sì che sia il capitale, sia il rendimento dei Titoli di Stato Italiani potrebbero generare un ritorno inferiore rispetto a quanto investito.

Più aumenta lo spread (oggi per fortuna in calo) e meno sicuro è il titolo di Stato.

Investire gestendo, convivendo e sfruttando i rischi.

Investire è la diretta conseguenza della pianificazione finanziaria e quindi degli obbiettivi che vuoi raggiungere!

Per farlo bisogna, oltre ad avere pianificato bene, avere ricevuto delle chiare delucidazioni in merito a quale strumento utilizzare e a quali rischi potenziali si potrebbe andare incontro.

Un calo di  mercato è un rischio potenziale poiché fa diminuire il valore di ciò che si è acquistato precedentemente; allo stesso tempo è una grande opportunità in quanto permette di acquistare ad un prezzo inferiore ciò che prima valeva di più.

Se ho ben pianificato ed i soldi non sono necessari nel momento del calo, sfruttando lo stesso potrò migliorare il futuro rendimento del mio investimento e raggiungere prima l’obbiettivo.

Per fare ciò occorre avere una persona che insieme a te visualizzi gli obbiettivi, che ti anticipi le variabili dell’investimento, che gestisca al meglio le risorse economiche e soprattutto, le tue emozioni!

Trova il buon consulente finanziario ed inizia a raccontargli di te!
Se vuoi… io sono pronto!

Frasi Celebri

“Il denaro è come un braccio o una gamba: o lo usi o lo perdi.”

HENRY FORD

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“Mi sono fatto da solo, dal niente a uno stato di estrema povertà.”

Groucho Marx

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Pianificazione finanziaria: cosa è?

Pianificare significa progettare, organizzare e creare un piano accuratamente strutturato per raggiungere un obiettivo stabilito ovvero ciò che per noi conta di più nel momento in cui lo strutturo.
La pianificazione finanziaria pone al centro del progetto i bisogni tuoi e quelli della tua famiglia al fine di raggiungere ciò che hai desiderato.
Ma vale la pena fermarsi a progettare?

Pianificazione finanziario come organizzare viaggio

Islanda, finalmente si parte…biglietti acquistati!
Ma che valigia porto? Quella da 32 kg o solo il trolley? Che tempo farà? Riuscirò a vedere l’aurora boreale? Che altro posso visitare oltre la capitale ed i Geyser? Conviene affittare l’auto? Dove dormire?
In caso di imprevisti, fare o non fare un’assicurazione per il viaggio?
Queste, ed altre ancora, sono le domande che ci poniamo quando organizziamo un viaggio ed è emozionante in quanto fa già parte di esso ed inoltre pongono l’attenzione su tanti aspetti da organizzare che magari ignoravamo prima di acquistare il biglietto.
Ma se per un viaggio conosciamo le potenziali destinazioni (il mondo intero), come arrivarci (mezzi di trasporto) e cosa può essere utile (valigie, auto a noleggio, alloggi)  meno semplice risulta per l’aspetto finanziario delle nostre esigenze della nostra vita.

Pianificazione finanziaria, meglio viaggiare in compagnia

A differenza del viaggio, nella pianificazione finanziaria, non sempre si hanno chiare le esigenze (destinazioni del viaggio) che variano anche in base ad età, lavoro, matrimonio, figli; inoltre spesso non si conosce bene con quali strumenti raggiungere l’obiettivo (mezzi di trasporto del viaggio) del  proprio progetto.
Dovuto a ciò, se un organizzare un viaggio è sì complesso, ma eccitante, risulta molto più complicato pianificare la propria vita  e a volte lo si fa non avendo ben chiaro né le esigenze né le soluzioni ottimali.

Un esempio? Sebbene sia risaputo che in Italia esiste un problema pensionistico, pochi italiani vi hanno riposto rimedio poiché non conoscono bene le soluzioni per affrontare tale problema (TFR, Fondi Pensione, Piani di accumulo).
Avere accanto un consulente che pone l’attenzione sulle esigenze della persona, presenti e future, e che conosca gli strumenti per raggiungere gli obiettivi prefissati è fondamentale.

Pianificazione finanziaria: dare un nome ai progetti

Dare un nome ai progetti, questa è finalità della pianificazione finanziaria.
Fermarti a riflettere su ciò che più conta per te (acquisto di una casa, futuro dei figli, poter mantenere il proprio tenore di vita, tutelare i tuoi cari) ti potrà aiutare a visualizzare i tuoi obiettivi ed a creare un piano che ti permetterà di raggiungerli, ottimizzando tutte le risorse possibili e generando tanti vantaggi.
Ecco cosa può fare la pianificazione per te:

• Identifica le esigenze presenti e future dando delle priorità;
• Protegge il patrimonio tutelando gli imprevisti;
• Monitora le entrate e le uscite avendo a disposizione una scorta di liquidità che permetta di raggiungere gli obiettivi prefissati;
• Libera patrimonio disponibile;
• Mette in ordine la situazione finanziaria, patrimoniale e assicurativa;
• Riduce i fattori emotivi della gestione del denaro;
• Permette spese eccezionali, pur mantenendo il piano stabilito.

Pianificazione Finanziaria: partiamo!

L’analisi della tua situazione finanziaria è alla base di una buona pianificazione e fisserà gli obiettivi di consumo e di risparmio. È indispensabile quantificare entrate ed uscite per collegare gli obiettivi di vita alle risorse economiche attuali.
Un interlocutore ti è necessario per essere costantemente informato sulla tua situazione e per monitorare con una visione globale le varie posizioni che potresti avere.
Partiamo assieme, contattami!

Frasi Celebri

“Oggi non è che un giorno qualunque di tutti i giorni che verranno, ma ciò che farai in tutti i giorni che verranno dipende da quello che farai oggi. È stato così tante volte.”

Ernest Hemingway

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“Se potessi avere mille lire al mese. Senza esagerare, sarei certo di trovare. Tutta la felicità.”

Gilberto Mazzi

Cosa è il capitale umano?

Una definizione del concetto di capitale umano è quella fornita dall’OCSE (Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico), secondo la quale il Capitale Umano è un insieme di “conoscenze, abilità, competenze e altri attributi degli individui che facilitano la creazione di benessere personale, sociale ed economico”.
In poche parole è una ricchezza, un patrimonio sia dell’individuo che della collettività.

Una persona, dopo aver investito nello studio e  nella formazione (sicuramente grazie ai genitori), inizia a generare reddito con il quale raggiungere i propri obiettivi di vita.

Il reddito permetterà quindi di poter pianificare una casa, una famiglia, gli studi per i figli e molto altro.
Questo reddito quindi è fondamentale per la tranquillità ed il raggiungimento dei propri sogni.

Il capitale  umano è quindi un patrimonio personale in aggiunta ad immobili o ai soldi: è l’insieme dei redditi futuri fino al momento della pensione.
Questo patrimonio, al contrario degli altri due, non è tangibile in quanto in divenire, ma è forse il più importante.

Importanza del Capitale Umano

Raramente, nel corso della mia carriera di consulente finanziario, ho visto qualcuno pianificare i propri obiettivi senza fare affidamento sul proprio reddito e pensando esclusivamente ad intaccare il proprio patrimonio.

Ma se il capitale umano è così importante , essendo un qualcosa che si acquisisce nel tempo, è anche qualcosa di aleatorio ed intangibile fino a quando non viene percepito.

Il tempo porta anche imprevisti che possono minare la fonte del reddito, ovvero alla persona e di conseguenza al Capitale Umano; questi imprevisti sono comunque eliminabili facilmente cedendo tale rischio ad un terzo per il tramite di coperture assicurative: facendo ciò si riesce a tutelare a pieno il  proprio reddito futuro ed a renderlo tangibile.

Capitale Umano: quali tutele?

Non vi è un’unica soluzione apposita che vada bene per tutte le persone poiché tutelare il capitale umano per un genitore può avere soluzioni diverse che per un single, cosi come un dipendente pubblico ha delle vulnerabilità differenti rispetto ad un dipendente privato o ad un libero professionista.

Sicuramente il capitale umano dovrebbe essere tutelato in presenza di figli minori e di esposizioni debitorie di rilievo.

Se ancora non avessi quantificato il tuo Capitale Umano contattami e lo scopriremo insieme in pochi passaggi verificando anche il tipo di tutela più idoneo alla tua persona.

Frasi Celebri

“Un investimento in conoscenza paga sempre il massimo interesse.”

Benjamin Franklin

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“Non faccio un’assicurazione sulla vita perché conosco qualcuno che sta pagando da oltre trent’anni e non è ancora morto.”

Wiet van Broeckhoven

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Ancora prima dell’attuale Pandemia quest’ultima risposta, era la più frequente poichè la tecnologia stava già cambiando l’utilizzo della Banca.

Lo è maggiormente oggi poichè con le difficoltà di accesso alle filiali dovute al COVID-19 e con il Lockdown che ha imposto per ogni genere di necesità l’utilizzo dei servizi digitali e dei canali on line, le Banche stanno subendo una forte accellerazione in tale direzione.

Può essere un modo utile e conveniente per tutti? Sia per il cliente che per la banca?

La Banca oggi

La prima Banca nacque in Italia nel 1472 e da allora in tutto il mondo è stato un continuo proliferare di istituti bancari divenendo sinonimo di sicurezza.
Negli ultimi decenni la situzione è notevolmente mutata. Oggi, a causa della possibilità di fallimento (prima impensabile), la banca non è più considerata cosi sicura come una volta ed inoltre si è anche assistito ad una notevole diminuzione delle filiali a causa l’evoluzione Tecnologica.

Nei prossimi anni il numero delle filiali continuerà a diminuire così come anche il numero degli Istituti bancari dovrebbe ridursi notevolemente (possibilmente aggregandosi fra di loro).

Una causa di ciò, a mio avviso la principale, continuerà ad essere l’evoluzione tecnologica in quanto innovare modalità e servizi impone grandi sforzi economici ai quali vanno aggiunti i costi per la sicurezza tecnologica che dovrà sempre essere all’avanguardia.

Un’altra causa, non meno importante di questi tempi, è la presenza dei tassi negativi che riducono i guadagni delle banche.
Se nell’ultimo periodo hai sentito parlare di Banche che si sono aggregate o che si vogliono aggregare e/o hai sentito che alcuni istituti hanno aumentato i costi dei loro conti correnti molte delle ragioni derivano proprio dai 2 fattori sopra menzionati.

Lo sportello, per come oggi lo conosciamo, quasi certamente sparirà.

Del resto se pensi che lo stesso stato italiano tramite SPID, CASHBACK, LOTTERIA DEGLI SCONTRINI sta spingendo sempre più per il digitale e che La UE stia incentivando il processo di digitalizzazione, la strada per una Banca meno fisica sembra tracciata.
Per la banca questo processo di digitalizzazione permetterà di abbattere costi e di conseguenza investire maggiori risorse in tecnologia e sicurezza.

Banca on line: solo vantaggi per il clienti o anche svantaggi?

I vantaggi per la maggior parte della popolazione sono tanti, questi i più evidenti:

• Ottimizzazione del tempo: traffico, posteggi e file per effettuare l’operazione desiderata saranno solo dei ricordi;
• Accesso alle operazioni bancarie 24 ore su 24 potendo operare ovunque.. ci sia connessione;
• Diminuzione dei costi delle operazioni bancarie.

Ovviamente non è tutto oro quello che luccica:

• Le persone anziane necessitaranno maggiore assistenza da parte dei familiari per svolgere semplici operazioni;
• Non sempre si riesce a ricevere assistenza adeguata;
• Le persone meno esperte in ambito tecnologico rischiano di subire tentativi di frode con mail ed sms da parte di hacker.

Rispetto a queste criticità le Banche stanno cercando di:

• Rendere sempre più fruibile la modalità digitale alle persone che sono meno a loro agio con la tecnologia;
• Incrementare la sicurezza delle modalità di accesso;
• aumentare le informazioni preventive per evitare truffe.

Rispiarmi al sicuro?

Gi aspetti positivi dell’utilizzo on line della Banca sono indubbiamente tanti e vantaggiosi, ma siamo certi che i nosti risparmi siano al sicuro?
Al sicuro dagli Hacker, se stiamo attenti e seguiamo i suggerimenti e le Informazioni che ci danno gli istituti di credito, certamente i nostri soldi lo saranno.
Non andando in Banca e non confrontandoci con l’addetto o con il consulente, siamo certi che i nostri risparmi abbiano la giusta destinazione per le nostre esigenze?

• Chi ci comunicherà eventuali vantaggi fiscali ,per noi interessanti, ai quali non abbiamo pensato?
• Chi ci suggerirà tutele che non conoscevamo per la nostra attività o per il nostro patrimonio?
• Chi ci proporrà un servizio su misura per noi?

Si vivrà del “fai da te finanziario” e quindi come comprendere le proprie necessità se non si conoscono? Dove reperire le informazioni?
I principali mezzi di comunicazione di massa purtroppo non aiutano:
La Tv preferisce altri programmi a quelli di educazione finanziaria mentre su internet circolano una quantità eccessiva di informazioni, talvolta non vagliate con accuratezza ( per il quale è stato coniato il termine Infodemia), che rendono difficile orientarsi.
La Banca svolge un ruolo importante per i risparmiatori , oltre al credito ed alla gestione del risparmio, quello dell’ informazione che nel nostro paese, carente di cultura finanziaria, è utilissima.

Consulente digitale.

Le velocità del cambiamento impresso dalla pandemia ha accorciato tempi e distanze e così anche i nonni hanno iniziato ad utilizzare Whatsapp per vedere i nipoti, gli insegnanti usano la Didattica a Distanza (DaD) per tenere le lezioni, gli avvocati ed i magistrati per i processi avvalgono di piattaforme digitali, i dipendenti sia pubblici che privati lavorano da casa in Smart Working.

Lo stesso percorso digitale è stato intrapreso dall’istituto bancario per il quale opero; personalmente nella stessa giornata mi capita di trovarmi a Palermo, Torino, Milano, Treviso etc. direttamente e comodamente a casa o nell’ufficio dei miei assistiti.

Assistenza, consulenza, tutela, informazioni, eventi formativi tutti a portata di mano in ogni dispositivo elettronico.

Contattami per iniziare ad orientare al meglio i tuoi risparmi e cavalca il cambiamento!

Frasi celebri.

“Il cambiamento non è mai doloroso, solo la resistenza al cambiamento lo è.”

BUDDHA

Ridiamoci su.

“Sono stato in banca per dare un’occhiata ai miei risparmi. Ho scoperto di avere tutto il denaro che mi serve.. Se muoio domani!”

HENNY YOUNGMAN

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Chi è e cosa fa un promotore finanziario?

Per rendere un pò più chiaro il ruolo del consulente finanziario spesso lo paragono ad un personal trainer.
Si ad un personal trainer ovvero quella figura professionale preposta a gestire, in maniera personalizzata, l’esercizio fisico e migliorare lo stato di salute o di forma fisica nonché l’educazione a stili di vita salutari oltre che a svolgere il ruolo di motivatore nell’ambito della pratica dell’attività fisica di chi si rivolge a lui.
Ma mentre con il personal trainer si mette al centro l’aspetto fisico con il consulente finanziario si ci concentra all’aspetto economico.
Il percorso, con entrambi le figure professionali, è simile:

• Conoscere le esperienze di chi a lui si affida;
• Controlli dello stato di salute;
• Visualizzare gli obiettivi che si vogliono raggiungere;
• Pianificare gli esercizi da eseguire;
• Capire come fare gli esserci e perché farli;
• Fare delle verifiche periodiche sui risultati;
• Darsi del tempo per riscontrare i risultati.

Vi chiederete, ma possibile che si debba avere qualcuno che mi spiega cosa e come impegnare il denaro?
Purtroppo l’ Italia, nelle varie classifiche sulla cultura finanziaria risulta, essere sulla parte bassa delle classifiche e quindi un coach risulta necessario.

Tipologie di consulente finanziario.

Esistono diverse tipologie di consulente finanziario ed ognuno di queste ha il proprio modo di ricevere il proprio corrispettivo:

• Il consulente che lavora in banca che essendo dipendente viene pagato con stipendio ed a volte incentivi;
• Il consulente che lavora in banca o società finanziari, questo il mio caso, che essendo un libero professionista e monomandatario ( lavora solo per quella società) viene pagato per il tramite di parte dei costi presenti nei contratti con lui conclusi ed da incentivi;
• Il consulente indipendente che lavora esclusivamente come libero professionista non ha legami di mandato e viene pagato mediante parcella, a secondo del patrimonio che gli si affida.

Come scegliere il consulente finanziario?

A prescindere dalla tipologia e dalle modalità di pagamento del consulente a cui ci si rivolge, la scelta dello stesso passa principalmente per le sue caratteristiche;
quattro sono le caratteristiche fondamentali che un buon professionista in questo campo deve assolutamente avere:

• L’Ascolto;
• Le competenze;
• La chiarezza di esposizione ;
• L’empatia.

Senza una sola di queste caratteristiche, la magia che si chiama Fiducia non arriverà.

Perché rivolgersi ad un Consulente Finanziario?

I cambiamenti della nostra vita portano ad avere obiettivi diversi nel durante che necessitano soluzioni differenti; oltre a ciò ottimizzare i vantaggi fiscali che sono tanti e tali che non sempre vengono sfruttati a dovere.
Già questo dovrebbe essere un buon punto di partenza per rivolgersi ad un esperto in materia finanziaria ma in questi tempi in cui i cambiamenti sono repentini si sono aggiunte situazioni in che in precedenza erano sconosciute per cui è sempre più necessario avere un consulente al proprio fianco:

• Tassi negativi;
• Allungamento della vita;
• Demografia Italiana non rosea;
• Volatilità repentina dei mercati finanziari;
• Presenza sempre più importante del digitale in tutti i settori.

Il Cambiamento non è e non ha una eccezione negativa.. anzi!
Ma in ambito finanziario è bene che i cambiamenti vengano conosciuti per tempo, quindi che aspetti, scrivimi per iniziare a conoscerci e capire se posso essere io il tuo Personal Trainer finanziario.

Frasi Celebri.

“Gran parte dell’indipendenza finanziaria deriva dall’avere la mente e il cuore liberi dalle preoccupazioni sui se della vita.”

Suze Orman

Ridiamoci su.

“Ogni mattina mi sveglio e guardo su Forbes la lista degli uomini più ricchi d’America. Se non trovo il mio nome vado a lavorare.”

Robert Orben

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